Zinssätze im Darlehensbereich vergleichen

Neben dem Bereich Geldanlagen ist der Finanzierungsbereich die zweite große Sparte, die in jedem Universalkreditinstitut vorhanden ist. Einen Kredit, oftmals auch als Darlehen bezeichnet, gibt es in sehr vielen verschiedenen Varianten. Vom Prinzip her handelt es sich bei einem Darlehen jedoch immer um die Überlassung von Kapital, welches dem Kreditnehmer vom Kreditgeber zeitlich befristet zur Verfügung gestellt wird.

Dieser Kreislauf der Kreditvergabe wird zu 95 Prozent von den Banken übernommen und ist zudem für die gesamte Volkswirtschaft wichtig. Für den Darlehensnehmer ist der Vorteil am Kredit, dass er neue Investitionen tätigen kann oder konsumieren kann, für den Kreditgeber ist das Darlehen eine Möglichkeit, mit dem vorhandenen Kapital eine Rendite zu erzielen. Da Darlehen generell nicht nur von Banken vergeben werden können, werden heutzutage als Alternative auch vermehrt Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen genutzt. Wenn man eine bestimmte Investition oder eine Anschaffung als Privatperson oder auch als Unternehmen über einen Kredit finanzieren möchte, dann stellt sich zunächst einmal die Frage, welche Art von Darlehen man dazu in Anspruch nehmen möchte. Sowohl im Bereich der Privatdarlehen als auch im Bereich der Gewerbekredite gibt es inzwischen zahlreiche standardisierte Darlehen, welche für einen bestimmten Verwendungszweck genutzt werden können. Darüber hinaus gibt es natürlich auch Kredite, die sehr flexibel sind und individuelle Vereinbarungen und Konditionen enthalten können. Im Bereich Privatkunden decken die Banken zum Beispiel mit drei Standarddarlehen nahezu 90 Prozent des Bedarfs der Kunden an einer Finanzierung ab. Diese drei Darlehen verteilen sich auf den kurz-, mittel- und langfristigen Darlehensbereich und decken zudem nahezu jeden Verwendungszweck ab, den man im privaten Bereich im Bezug auf die Inanspruchnahme eines Kredites haben kann.

Konkret handelt es sich bei diesen drei Darlehensarten um den kurzfristigen Dispositionskredit für Liquiditätsengpässe, um den mittelfristigen Ratenkredit (wird unter verschiedenen Bezeichnungen angeboten, wie zum Beispiel Konsumentenkredit oder Anschaffungsdarlehen) für Konsumwünsche wie neues Auto, Einrichtungsgegenstände oder Urlaubsreisen und den langfristigen Immobilienkredit, welcher beim Kauf oder Bau einer Immobilie genutzt wird. An diesen drei Kreditarten im Vergleich kann man auch sehr gut verdeutlichen, wie unterschiedlich die Kosten in Form der Kreditzinsen für den Darlehensnehmer in der Praxis sein können. Generell ist die Höhe der Kreditzinsen bei einem Darlehen nämlich frei vereinbar, es muss lediglich seitens des Kreditgebers darauf geachtet werden, dass die Höhe der Zinsen nicht in den Bereich des Wuchers gerät. Zwischen dem Zinssatz beim Dispositionskredit und beim Immobilienkredit liegen beispielsweise mitunter zehn Prozent Differenz. So zahlt man für ein sehr flexibles und unbefristet zur Verfügung gestelltes Darlehen wie den Dispositionskredit bzw. den Kontokorrentkredit in der Praxis einen Zinssatz von rund 12 Prozent im Jahr, während man einen langfristigen Immobilienkredit bereist zu einem Zinssatz ab drei Prozent bekommen kann. Aufgrund der Globalisierung ist es übrigens inzwischen ohne Probleme möglich, auch aus dem Ausland von den dortigen Banken ein Darlehen zu erhalten. Kredite aus dem Ausland kommen in der Praxis vor allen Dingen als Fremdwährungsdarlehen und so genannte Schweizer Kredite vor.