Zinsvorteile durch Umschuldung nutzen

Die Zinssätze, die Kreditnehmer in der heutigen Zeit zahlen müssen, können sich erheblich voneinander unterscheiden. Das gilt keineswegs nur für die aktuelle Lage am Zinsmarkt, sondern auch für vergangene Zeiten. Wie hoch die zu zahlenden Kreditzinsen sind, hängt von vielen Faktoren ab. Wird ein neues Darlehen aufgenommen, so legt die Bank den Zinssatz oftmals aufgrund der Kreditwürdigkeit des Kunden fest, aber auch Laufzeit und Darlehensbetrag beeinflussen den Zinssatz. Darüber hinaus kommt es natürlich auf die Kreditart an, welchen Zinssatz der Kunde zahlen muss.

Denn ein Dispokredit ist natürlich wesentlich teurer als beispielsweise ein Immobilienkredit. Große Unterschiede im Zinssatz kann es auch deshalb geben, weil ein vorhandener Kredit vielleicht zu einer Zeit abgeschlossen wurde, in der die Kreditzinsen deutlich höher als heute waren. Derzeit kann das auf viele Kredite zutreffen, denn die Darlehenszinsen sind in den vergangenen Jahren erheblich gesunken. Das gilt auch für den Bereich der Ratenkredite. Aus dem Grunde kann eine Umschuldung derzeit wirtschaftlich sehr sinnvoll sein, denn der Kreditnehmer kann durch die Aufnahme eines neuen und Ablösung des alten Kredites nicht selten Zinsvorteile nutzen. Wodurch diese Zinsvorteile entstehen und auf welche Weise sie genutzt werden können, ist relativ leicht zu erläutern. Angenommen, der Kunde Moritz Mustermann hat vor drei Jahren einen Ratenkredit aufgenommen, mit dem das damals neue Auto finanziert werden sollte. Der Zinssatz des damals aufgenommenen Darlehens betrug 8,50 Prozent, wobei der Kredit noch weitere drei Jahre laufen würde.

Einen ähnlichen Kredit würde Herr Mustermann heute jedoch zu einem Zinssatz von beispielsweise lediglich 4,50 Prozent erhalten können. Er könnte also vier Prozent Zinsen pro Jahr sparen, und das noch für einen Zeitraum von drei Jahren. Wenn nun eine offene Restschuld von derzeit 10.000 Euro als Beispiel angenommen wird, würde das eine Zinsersparnis von jährlich 400 Euro bedeuten. Herr Mustermann könnte also durch eine Umschuldung des Altkredites in ein neues Darlehen eine Gesamtersparnis von 1.200 Euro erzielen. Da bei einem Ratenkredit oftmals kostenlose Sondertilgungen erlaubt sind, muss der Kunde in der Regel auch nicht befürchten, dass er Kostennachteile in Kauf nehmen muss. Dies ist meistens nur bei der vorzeitigen Ablösung von Immobilienkrediten der Fall, denn dann verlangen die Banken häufig eine Vorfälligkeitsentschädigung.